北京商报记者调查发现，近日，一款名为“国行钱包”的非法平台仍在市场蔓延，其冒充“央行”背景，以“红包”“股权”等吸引中老年人转账投资，甚至造出带有“数字人民币”字样的诈骗卡以假乱真。在业内人士看来，此类不法分子通常会批量炮制各类平台骗局，危害极深，后续需多层围堵，铲除毒瘤。

瞄准中老年人

“说是国家福利项目邀请她去注册，这个平台在我妈的社交群里都转疯了！”近日，来自西北地区的李浩（化名）向北京商报记者反映，一款名为“国行钱包”的平台，凭着极具诱惑力的虚假推广和虚构项目，吸引了不少中老年人的关注。

不但注册用户能给钱，激活钱包能给钱，邀请好友能给钱，甚至曾在其他平台有过亏损的还能拿到补偿款。“在我们看来，不管是宣传手段，还是平台界面都十分山寨，但还是有不少叔叔阿姨上钩。”李浩无奈道。

“国行钱包”主要通过微信群、朋友圈等渠道传播，通过李浩发来的宣传链接，北京商报记者进行了实测，“国行钱包”一方面可以通过网页链接直接打开，另外可以通过复制到浏览器完成下载，注册登录提供个人姓名、手机号并设置密码即可。

成功登录后，页面弹出的最新通知称，“大额提现将全部到账，所有人需要抓紧开通大额提现通道，此外卡片已经制作完成，将统一发放给所有人，用户需要补缴制卡费，补缴成功即可对接大额提现通道”。

“不少中老年人一看到有大额提现，以为自己捡了大便宜，但他们不知道自己身处陷阱之中。”正如李浩所称，进入“国行钱包”大额提现页面，显示钱包余额有2万元，但需要激活钱包，进一步点击提现，却需要购买提现额度，其中大额提现通道快速到账20万元，需要支付488元；大额提现通道快速到账50万元，则需要支付888元。

除了以大额提现为噱头外，“国行钱包”还设置了拉人头送现金奖励的“诱饵”。平台宣称注册即送2万元现金奖励，每邀请一位好友可增加授信额度5000元，当天邀请满5人实名注册可每日提现额度500元，满30人即可提现额度2000元。此外还可参加助力，额外奖励佣金10%。

“尽管诈骗手段并不高明，甚至从诈骗页面来看也很粗糙，但这种平台在这种疯狂的推广裂变下会很快扩张蔓延，其中初始用户大多是一些认知水平较低的中老年人和怀有侥幸心理的闲散人员，在一些所谓红包、返利、佣金等噱头的推广诱惑下，后续有越来越多‘下线’群体加入，一旦越来越多人充值投资，其中危害不言而喻。”一资深分析人士告诉北京商报记者。

就在不久前，“国行钱包”仍在通过微信群、朋友圈等渠道传播，据李浩所述，有不少老年人深陷其中，有的发展下线，也有的尝试充值提现，还有的甚至会购买所谓的央行股权，但具体涉及金额多少，暂不得而知。

售卖“央行股权”

“国家命令，立即执行，为国助力，人人参与，所有人抓紧抢购股权，拥有股权者将来就是“国行钱包”的核心人物，持股越多，财富越多！”除了洗脑式传播，号称有国家背景、可持有央行股权，同样是“国行钱包”吸引下沉市场中老年人参与的另一大套路。

北京商报记者注意到，为了以假乱真，“国行钱包”除了冒充中国人民银行，仿造数字人民币钱包页面外，甚至在线下还造出了有数字人民币、银联等标识的“国行钱包”虚假卡片，该卡片号称可以对接大额提现，但用户领取需补缴数百元的制卡费。

该平台甚至挂出了“央行股权”的售卖通道，其中号称的“3000股股权，每日提现额度6000元”，售价600元，另外还有“8000股股权，每日提现额度1万元”，售价1000元。

充1000元，每日就能提1万元？对于“国行钱包”堂而皇之“售卖”“央行股权”的诈骗行为，北京市中闻律师事务所律师李亚分析道，此类诈骗套路通常是打造雄厚可靠的背景来给自己背书，骗取目标群体的信任，再利用“低投入高回报”的金融传销手段来诱骗中老年人步入其精心设计的所谓“投资理财”圈套。在他看来，中老年人群体具有一定的投资需求，部分中老年人极易被眼前的高收益所迷惑，且对投资风险的防范意识不够、法律意识不高，尤其是独居的中高收入中老年人，更容易成为诈骗平台的首选目标，在层层诱导下进入圈套。

此外，“国行钱包”还在试图二次收割受害者，其号称“中国人民银行钱包正式上线，正式接管了央数钱包、花瓣钱包、央行钱包、圆梦钱包、人民钱包、云数贸钱包、小米钱包、数字人民币钱包、银联钱包、国营钱包、YSM云数钱包、五行钱包、央行国际钱包、云钱包、中央钱包、央云钱包、五行币电子钱包、云数钱包等已经关网的平台，已经亏损的人群可进行资产恢复”，并对应建立了上百个微信群，看似资产恢复，实为二次诈骗。

值得注意的是，不管是所谓的大额提现，亦或“央行股权”，还是资产恢复，其实就是通过第三方支付或银行卡等方式转账给个人账户。北京商报记者体验发现，以购买“央行股权”项目为例，选择其中一项后，可选择支付宝、微信支付、云闪付支付、银行卡支付等支付方式，点击支付后会跳转至对应支付平台，收款方为“*杰”，且订单支付信息在支付机构页面显示为“VIP订阅”。

对此，多位分析人士直言，从多方操作来看，该App已经涉嫌集资诈骗违法行为。正如前述资深分析人士称，借着数字人民币热度，打着央行旗号售卖股权，所谓的投资款最终也是转账给个人，种种操作都是典型的诈骗行为。当前，数字人民币是热点话题，不法分子也喜欢盯热点，在原有的套路上再扣上一个新“帽子”，但总而言之，都是利用部分群体对热点事件缺乏了解、且想积极参与的心态进行诈骗，极易造成受害者信息泄露和财产损失。

如何多维度铲除毒瘤

对于“国行钱包”相关行为，北京商报记者多方尝试向该平台进行求证，但均无法取得联系，截至发稿，“国行钱包”网页链接已经无法打开。

然而，类似的平台还在市场上肆虐，追着市场热点，手段仍在翻新。李浩告诉北京商报记者，“继‘国行钱包’之后，我妈又收到了国债基金的项目推广，号称为数字人民币超长期国债，是国家给予追梦家人圆梦翻身的机会。先购买先收息，后续还会有一系列红利……我下载了，发现假的App竟与数字人民币官方App一模一样”。

类似的数字人民币诈骗还有不少，对此，李亚分析，需要警惕诈骗机构再利用新的金融创新方式或者创设的专业名词进行诈骗。首先，中老年人群体自身应当主动提高防骗意识、识别诈骗套路；其次，社会应当对中老年人群体给予更多的人文关怀；再次，网络平台在发现诈骗信息宣传内容时，应进行及时的屏蔽和清理；最后，相关的金融监管机构和公安部门也应当给予高度重视，发现诈骗信息或者诈骗行为应当及时打击。

在多维度打击治理上，素喜智研高级研究员苏筱芮同样建议，一方面要深入整治为非法投资制作App、小程序、网站的技术团队，此类团队通常批量炮制各类骗局，危害极深，需要从技术层面铲除诱导群众充值投资的毒瘤；二是要关注为此类非法投资App、小程序、网站提供资金流转的支付通道，对背后牵扯到的银行、支付等金融机构加大处罚力度；同时，建议数字人民币尽早建立官方网站、官方公众号等，及时归整和披露冒用数字人民币的骗局信息，便于群众在搜素结果中率先了解到官方信息，提早建立起防范意识。

此前，中国人民银行也曾提示，数字人民币处于试点阶段，除数字人民币官方活动，消费者不要相信和下载安装其他所谓的“数字人民币App”，警惕仿冒应用程序和仿冒银行信息，无论何时何地，提到用数字人民币获利、返现、参与“数字人民币交易所”交易均为欺诈。

(编辑:鸣嫡)